FAQ

Häufig gestellte Fragen

Wie funktioniert Crowd4Cash?

Was ist Crowdlending / Was sind peer-to-peer Kredite?

Geld direkt von Mensch zu Mensch ("Peers") verleihen, ganz ohne Bank. Das sind Peer-to-Peer-Kredite. Anleger bestimmen, wem sie Geld leihen und welche Zinsen Sie dafür verlangen. Kreditnehmer kommen so rasch zu ihrem Wunschkredit und das zu besseren Konditionen als bei herkömmlichen Anbietern.

Was ist der Unterschied zu einem Bankkredit?

Der Kredit wird direkt zwischen zwei Parteien vergeben (ohne Einbezug einer Bank). Dies ermöglicht tiefere Zinsen für den Kreditnehmer sowie eine höhere Rendite für die Anleger. Crowd4Cash ist rein durch Gebühren finanziert und hat daher kein Interesse an der Höhe der Zinsen. Es gilt das Win-Win Prinzip!

Woran verdient Crowd4Cash Geld?

Crowd4Cash erhebt ein zinsunabhängige Gebühr als Betreiberin der Plattform und für die Abwicklung des Kredites, der Bonitätsprüfungen sowie ein allfälliges Mahnwesen.

Was sind die Vorteile gegenüber Banken?

Wir bringen Menschen mit unterschiedlichen Interessen zusammen. Da die Bank in der Mitte wegfällt, können für beide Seiten, Kreditnehmer und Kreditgeber, effizienter Interessen direkt zusammengebracht werden: Kreditnehmer erhalten günstigere Zinskonditionen und Kreditgeber können von einer attraktiven Anlage profitieren.

Wer steckt hinter Crowd4Cash?

Crowd4Cash ist eine Plattform der Crowd Solutions AG, Zug - UID CHE-367.419.664. Die Crowd Solutions AG ist ein bewilligter Kreditvermittler und Mitglied von PolyReg (einer Selbstregulierungsorganisation für die Einhaltung des Geldwäschereigesetzes) Unser Geschäftsmodell wurde zudem vom Schweizer Regulator FINMA auf die Anwendbarkeit einer Banklizenz geprüft

Über uns

(Link)

Bekomme ich bei Crowd4Cash einen Steuerausweis?

Der Steuerausweis für das jeweilige Geschäftsjahr wird Ihnen elektronisch zugestellt. Diese Dienstleistung ist für Sie gratis.

Gibt es Gebühren? Was ist alles gratis?

Gebührentabelle

Wann ist ein Kredit sinnvoll?

- Bei einer Investition in die Zukunft, wie z.B. einer Weiterbildung
- Bei einer grösseren Anschaffung, wie z.B. einem Fahrzeug, neuen Möbeln, etc.
- Wenn grössere Ausgaben anstehen, wie z.B. einer Wohnungsrennovation, dem Bau eines Wintergartens, etc.
- Ein Kreditwechsel, wenn Sie bei uns weniger Zins zahlen

Was sind Ihre Vorteile als Kreditnehmer?

Bei einem Privatkredit haben Sie folgende Vorteile:
- Tiefste Kreditzinsen bereits ab 4.0%
- In nur ca. 15 Minuten können Sie Ihren Kreditantrag ausfüllen.
- Innerhalb von 24 Stunden erhalten Sie von uns Ihren Kreditentscheid
- 100% online vom Antrag bis zur Auszahlung des Kreditbetrages
- Faire und transparente Gebühren

Wer kann einen Kredit erhalten?

Es können Personen einen Privatkredit erhalten, die:
- mindestens 20-jährig und urteilsfähig ist
- höchstens 65-jährig beim Ablauf des Kredits
- seit mindestens 6 Monaten in der Schweiz wohnt und
- mindestens eine Aufenthaltsbewilligung C besitzen
- einen unbefristetet Arbeitsvertrag hat und sein mindestens 3 Monaten bei demselben Arbeitsgeber tätig ist
- seit mindestens 3 Jahren keine Betreibungen im Betriebsregisterauszug aufgeführt hat

Erste Schritte für Kreditnehmer (Privatpersonen)

Wie beantrage ich einen Kredit?

Ein Darlehen können Sie beantragen, indem Sie sich bequem bei Crowd4Cash registrieren, online die nötigen Angaben ausfüllen und die nötigen Dokumente hochladen. Wir überprüfen Ihre Unterlagen und können Ihnen innert 24 Stunden mitteilen, ob Sie bei Crowd4Cash ein Kreditprojekt starten können.

Wie funktioniert der Antragsprozess für Privatpersonen?

Bei Crowd4Cash ist der Prozess genau vorgegeben, einfach und verständlich. Innerhalb weniger Klicks erhalten Sie eine unverbindliche Berechnung für Ihren Wunschkredit. Crowd4Cash prüft in der Folge Ihre Situation genauer und passt den Kreditbetrag oder Zins gegebenenfalls an. Dazu benötigen wir mindestens folgende Angaben und Nachweise:
- Ihre persönlichen Angaben
- Pass-Kopie, ID (Vorder-und Rückseite) und Ausländerausweis (falls vorhanden)
- eine Kopie des aktuellen Betreibungsregisterauszuges (nicht älter als 3 Monate)
- Lohnausweise der letzten zwei Monate
- Mietvertrag/ Hypothekenvertrag
- Krankenkassenpolice oder Prämienrechnung
- Ein Foto von Ihnen selbst (Selfie)
- Eine Identifikationszahlung in der Höhe von CHF 5.00

Zusätzlich bei Umschuldungen/Kreditablösungen:
- eine Kopie Ihres aktuellen Kreditvertrages
- Kopie Ihres Passes, ID und Ausländerausweis (falls vorhanden)
- eine Kopie des aktuellen Betreibungsregisterauszuges (nicht älter als 3 Monate)

Bei erfolgreicher Prüfung publizieren wir Ihr Kreditprojekt auf unserer Website und Anleger können dieses finanzieren. Ist die Finanzierung erfolgreich, schicken wir Ihnen die Verträge elektronisch zu. Sobald wir die Dokumente unterschrieben erhalten haben (durch Upload auf unserer Plattform oder alternativ durch Postzustellung) und die gesetzliche Wartefrist (Widerrufsfrist) von 14 Tagen abgelaufen ist, überweisen wir Ihnen den Kreditbetrag auf Ihr persönliches Bankkonto.

Warum ist eine Idenditfikationszahlung notwendig?

Das Schweizer Geldwäschereigesetz schreibt eine Identifizierung vor. Mit der Identifikationszahlung genügen wir den Anforderungen der FINMA.

Wieso muss ich als Kreditnehmer Angaben zu meinen finanziellen Verhältnissen machen?

Aus folgenden Gründen prüft Crowd4Cash im Rahmen des Antragsprozesses die Kreditfähigkeit der Antragsteller:
- Schutz der Kreditnehmer vor Überschuldung nach Konsumkreditgesetz
- Sicherstellen eines fairen und risikogewichteten Zinssatzes durch eine Bonitätsnote
- Verminderung des Verlustrisikos der Anleger

Wie hoch ist der Mindestbetrag?

Der kleinste Kreditbetrag, den Sie als privater Darlehensnehmer oder als KMU Darlehensnehmer bei Crowd4Cash aufnehmen können, beträgt CHF 5'000.-.

Kreditablösung / Umschuldung

Wofür stehen die Begriffe Umschuldung, resp. Kreditablösung?

Falls Sie schon einen oder mehrere Kredite besitzen, aber sehen, dass Sie dank eines Kreditprojektes bei Crowd4Cash weniger Zinsen bezahlen würden,, können Sie mit einem Darlehen bei uns Ihren alten Kredit frühzeitig zurückbezahlen und durch einen neuen, wesentlich günstigeren Kredit bei uns ersetzen.

Wie kann ich Umschulden?

Eine Umschuldung kann für Privatpersonen oder ein KMU vorgenommen werden. Dafür müssen Sie sich bei uns als Anleger registrieren und die notwendigen Dokumente, samt einer Kopie Ihres(r) aktuellen Kreditvertrages(e), hochladen. Nachdem wir Ihre Unterlagen geprüft haben, schalten wie Sie gerne auf unserer Plattform auf. Nach der erfolgreichen Finanzierung profitieren Sie schon bald von den tiefen Zinsen bei Crowd4Cash.

Wie schnell wird mir mein Wunschkredit ausbezahlt?

Nach Ihrer vollständigen Registration (inkl. Bereitstellung der notwendigen Dokumente) dauert es maximal 24 Stunden für Privatkredite und 48 Stunden für Unternehmenskredite, bis wir Ihren Antrag geprüft haben. Sobald wir den Antrag gutheissen, wird Ihr Kreditbegehren mit den von Ihnen gewünschten Eigenschaften, auf unserer Plattform publiziert. Die Ausschreibungsdauer variiert zwischen 3 Tagen und 28 Tagen. Nach erfolgreicher Gebotsphase, werden Ihnen und den Kreditgebern die Verträge elektronisch zur Unterzeichnung bereitgestellt. Sobald Sie die Verträge erhalten haben, wird Ihnen das Geld nach einer Wartefrist von 7 (für KMU), bzw. der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen gemäss Konsumkreditgesetz (Privatpersonen) auf Ihr persönliches Bank-, respektive Postkonto, ausbezahlt.

Rückzahlung / Amortisation

Wie erfolgt die Rückzahlung / Amortisation?

Die Amortisation erfolgt in monatlichen, gleichbleibenden Raten auf Basis der Annuitätsmethode. Durch die gleichbleibenden Raten, ist am Anfang der Zinsanteil verhältnismässig höher, verringert sich während der Laufzeit zugunsten des Amortisationsbetrags.

Wohin und wann zahle ich meine Amortisation?

Die Amortisation ist monatlich fällig am Datum, welches auf Ihrem Vertrag vermerkt ist. Die Zahlung erfolgt auf folgendes Konto bei Postfinance: Crowd Solutions AG, Bellevueweg 42, 6300 Zug; IBAN CH53 0900 0000 8046 5716 3

Was passiert, wenn ich nicht pünktlich zahle?

Falls Sie eine Ratenzahlung nicht rechtzeitig zahlen, fallen Sie ab dem Folgetag ohne Mahnung in Verzug. Für die Dauer des Verzugs hat der Kreditnehmer auf dem ausstehenden Betrag Verzugszinse in Höhe der vereinbarten effektiven Jahreszinsen zu leisten. Für die mit einem Verzug entstandenen Umtriebe stellt Crowd4Cash dem säumigen Kreditnehmer eine aufwandabhängige Mahn-Gebühr in Rechnung (gemäss Nutzungsbestimmungen).

Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, der Kredit kann jederzeit zurückbezahlt werden. Vorgängig hat eine Information an Crowd4Cash zu erfolgen.

Gebühren

Was ist kostenlos?

Die folgenden Leistungen sind für Privatkreditnehmer kostenlos:
- Registrierung und Kontoführung
- Erstellung, Prüfung und Publikation von Kreditprojekten
- Allgemeine Fragen an Crowd4Cash

Wie hoch sie die Gebühren?

Kreditnehmer bezahlen jährlich eine Gebühr von 0.70% des erhaltenen Kreditbetrags. Diese Gebühr wird bei erfolgreicher Finanzierung für die gesamte Laufzeit vom Kreditbetrag abgezogen. Bei einem Kredit von CHF 10’000.- und 36 Monaten Laufzeit beträgt die Gebühr CHF 70.- pro Jahr, für 36 Monate somit CHF 210.-. Der Kreditnehmer erhält also CHF 9’790 ausbezahlt.

Wie zahle ich die Gebühren?

Die Gebühren werden direkt und einmalig vom ausbezahlten Betrag abgezogen. Sie müssen keine zusätzlichen Gebühren bezahlt.

Antrag besteht die Bonitätsprüfung nicht

Was kann ich tun, falls mein Kreditantrag abgelehnt wird?

Falls Ihr Kreditantrag die notwendigen Voraussetzungen nicht erfüllt, können Sie die Laufzeit verlängern und/oder die Kreditsumme senken – einfach nur fair! Es ist festzuhalten, dass wir die vom KKG vorgeschriebene Fähigkeit, den Kreditbetrag über eine Dauer von 36 Monaten zurückzahlen zu können, für alle potenziellen Kreditnehmer prüfen.

Versicherungen

Bietet mir Crowd4Cash einen Versicherungsschutz?

Ja, bei jedem Kreditnehmer ist im Todesfall und bei Bestehen eines Versicherungsanspruchs der gesamte ausstehende Kreditbetrag geschützt. Die Prämie für die Todesfall-Versicherung ist in den Gebühren inkludiert.

Datenschutz

Wird mein Name veröffentlicht?

Nein, es werden in keinem Fall Namen veröffentlicht.

Betrug

Wie geht Crowd4Cash mit Betrugsversuchen um?

Betrugsversuche werden ausnahmslos zur Anzeige gebracht.

Wann ist ein Kredit sinnvoll?

- Wenn Sie Ihre kurz- oder mittelfristige Liquidität sichern möchten
- Wenn Sie ein neues Produkt umsetzten wollen
- Wenn Sie expandieren möchten
- Ein Kreditwechsel, wenn Sie dank Ihrem Kreditprojekt bei Crowd4Cash weniger Zins zahlen

Was sind Ihre Vorteile als Kreditnehmer?

Bei einem Kredit für Ihr Unternehmen haben Sie folgende Vorteile:
- Tiefste Kreditzinsen bereits ab 2.5%
- In nur ca. 30 Minuten können Sie Ihren Kreditantrag ausfüllen.
- Innerhalb von 48 Stunden erhalten Sie von uns Ihren Kreditentscheid
- 100% online vom Antrag bis zur Auszahlung des Kreditbetrages
- Faire und transparente Gebühren

Welche Unternehmen können Kreditnehmer werden?

Grundsätzlich kann jedes Unternehmen mit Sitz in der Schweiz oder Lichtenstein ein Kreditprojekt bei Crowd4Cash starten. Zum Schutz der Kreditnehmer ist Crowd4Cash bei Unternehmen, die weniger als 2 Jahre alt sind besonders vorsichtig und verlangt zusätzlich eine Bürgschaft der Eigentümer oder andere Sicherheiten (z.B. Immobilien).

Erste Schritte für Kreditnehmer (Unternehmen)

Wie beantrage ich einen Kredit?

Ein Darlehen können Sie beantragen, indem Sie sich bequem bei Crowd4Cash registrieren, online die nötigen Angaben ausfüllen und die nötigen Dokumente hochladen. Wir überprüfen dann Ihre Unterlagen und können Ihnen innert 48 Stunden (für KMU) mitteilen, ob Sie ein Kreditprojekt bei Crowd4Cash lancieren können.

Wie funktioniert der Antragsprozess für Firmen?

Bei Crowd4Cash ist der Prozess genau vorgegeben, einfach und verständlich. Mit der Beantwortung der für die Kreditaufnahme wichtigen Fragen ermöglichen Sie Crowd4Cash und den Anlegern ein genaueres Bild Ihres Unternehmens. Damit erhalten Sie einen fairen Zinssatz. Dazu benötigen wir mindestens folgende Dokumente und Nachweise:
- die Angabe Ihrer Funktion im Unternehmen und eine Kopie der Vorderseite bzw. Rückseite Ihres(r) Passes/ID (Antragsteller)
- Angaben zu Ihrem Unternehmen
- eine Kopie der Bilanz und Erfolgsrechnung (falls vorhanden auch Mittelflussrechnung) der letzten beiden Geschäftsjahre Ihres Unternehmens
- Betreibungsregisterauszug (nicht älter als 3 Monate)
- ein aktuelles Selfie von Ihrem Gesicht (Antragssteller)
- Eine Identifikationszahlung in der Höhe von CHF 5.00

Bei erfolgreicher Prüfung publizieren wir Ihr Kreditprojekt auf unserer Plattform und Anleger können dieses finanzieren. Ist die Finanzierung erfolgreich, schicken wir Ihnen die notwendigen Verträge elektronisch zu. Sobald wir die Dokumente erhalten haben und die Wartefrist von 7 Tagen abgelaufen ist, überweisen wir Ihnen den Kreditbetrag (abzüglich Gebühren) auf Ihr Geschäftsbankkonto.

Warum ist die Identifikation notwendig?

Das Schweizer Geldwäschereigesetz schreibt eine Identifizierung vor. Mit der Identifikationszahlung genügen wir den Anforderungen der FINMA.

Wieso muss ich als Unternehmen Angaben zu meinen finanziellen Verhältnissen machen?

Aus folgenden Gründen prüft Crowd4Cash im Rahmen des Antragsprozesses die Kreditfähigkeit der Antragsteller:
- Beurteilung der finanziellen Tragbarkeit durch Ihr Unternehmen
- Sicherstellen eines fairen und risikogewichteten Zinssatzes durch die Bonitätsnote
- Verminderung des Verlustrisikos der Anleger

Wie hoch ist der Mindestbetrag?

Der kleinste Kreditbetrag, den Sie als privater Darlehensnehmer oder als KMU Darlehensnehmer bei Crowd4Cash aufnehmen können, beträgt CHF 5'000.-.

Kreditablösung / Umschuldung

Wofür stehen die Begriffe Umschuldung, resp. Kreditablösung?

Falls Sie schon einen oder mehrere Kredite besitzen, aber sehen, dass Sie dank eines Kreditprojektes bei Crowd4Cash weniger Zinsen bezahlen würden, können Sie mit einem Darlehen von uns Ihren alten Kredit frühzeitig zurückbezahlen und dadurch einen neuen, günstigeren Kredit bei uns erwerben.

Wie kann ich Umschulden?

Eine Umschuldung kann für Privatpersonen oder ein KMU vorgenommen werden. Dafür müssen Sie sich bei uns als Anleger registrieren und die notwendigen Dokumente, samt einer Kopie Ihres(r) aktuellen Kreditvertrages(e), hochladen. Nachdem wir Ihre Unterlagen geprüft haben, schalten wie Sie gerne auf unserer Plattform auf.Nach erfolgreicher Finanzierung profitieren Sie schon bald von tieferen Zinsen dank Crowd4Cash.

Wie schnell wird mir mein Wunschkredit ausbezahlt?

Nach Ihrer vollständigen Registration dauert es maximal 24 Stunden für Privatkredite und 48 Stunden für Unternehmenskredite, bis wir Ihren Antrag geprüft haben. Sobald wir den Antrag gutheissen, wird Ihr Kreditbegehren mit den von Ihnen gewünschten Eigenschaften, auf unserer Plattform publiziert. Die Ausschreibungsdauer variiert zwischen 3 Tagen und 28 Tagen. Nach erfolgreicher Gebotsphase, werden Ihnen und den Kreditgebern die Verträge elektronisch zu Unterzeichnung zugestellt. Sobald Sie die Verträge erhalten haben, wir Ihnen das Geld nach einer Wartefrist von 7 (für KMU), bzw. der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen gemäss Konsumkreditgesetz (Privatpersonen) auf Ihr persönliches Bank-, respektive Postkonto, ausbezahlt.

Rückzahlung / Amortisation

Wie erfolgt die Rückzahlung / Amortisation?

Die Amortisation erfolgt in monatlichen, gleichbleibenden Raten auf Basis der Annuitätsmethode. Durch die gleichbleibenden Raten, ist am Anfang der Zinsanteil verhältnismässig höher, verringert sich während der Laufzeit zugunsten des Amortisationsbetrags.

Wohin und wann zahle ich meine Amortisation?

Die Amortisation ist monatlich fällig am Datum, welches auf Ihrem Vertrag vermerkt ist. Die Zahlung erfolgt auf folgendes Konto bei Postfinance: Crowd Solutions AG, Bellevueweg 42, 6300 Zug; IBAN CH53 0900 0000 8046 5716 3

Was passiert, wenn ich nicht pünktlich zahle?

Falls Sie eine Ratenzahlung nicht rechtzeitig zahlen, fallen Sie am Folgetag ohne Mahnung in Verzug. Für die Dauer des Verzugs hat der Kreditnehmer auf dem rückständigen Betrag Verzugszinse in Höhe der vereinbarten effektiven Jahreszinsen zu leisten. Für die mit einem Verzug entstandenen Umtriebe stellt Crowd4Cash dem säumigen Kreditnehmer eine aufwandabhängige Mahn-Gebühr in Rechnung (gemäss Nutzungsbestimmungen).

Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, der Kredit kann jederzeit zurückbezahlt werden. Vorgängig hat eine Information an Crowd4Cash zu erfolgen.

Gebühren

Was ist kostenlos?

- Registrierung und Kontoführung
- Erstellung, Prüfung und Publikation von Kreditprojekten
- Prüfung und Erstellung von Kennzahlen der Bilanz, Erfolgs- und Mittelflussrechnung
- Allgemeine Fragen an Crowd4Cash

Was sind die Gebühren?

Kreditnehmer bezahlen jährlich eine Gebühr von 0.70% des erhaltenen Kreditbetrags. Diese Gebühr wird bei erfolgreicher Vermittlung für die gesamte Laufzeit vom Kreditbetrag abgezogen. Bei einem Kredit von CHF 10’000.- und 36 Monaten Laufzeit beträgt die Gebühr CHF 70.- pro Jahr, für 36 Monate somit CHF 210.-. Der Kreditnehmer erhält also CHF 9’790 ausbezahlt.

Wie zahle ich die Gebühren?

Die Gebühren werden direkt und einmalig vom ausbezahlten Betrag abgezogen. Sie müssen keine zusätzlichen Gebühren bezahlen.

Antrag besteht die Bonitätsprüfung nicht

Was kann ich tun, falls mein Kreditantrag abgelehnt wird?

Falls Ihr Kreditantrag die notwendigen Voraussetzungen nicht erfüllt, können Sie die Laufzeit verlängern und/oder die Kreditsumme senken – einfach nur fair!

Versicherungen

Bietet mir Crowd4Cash einen Versicherungsschutz?

Nein, für KMU wird kein Versicherungsschutz angeboten

Datenschutz

Wird mein Name veröffentlicht?

Nein, es werden in keinem Fall Namen veröffentlicht.

Betrug

Wie geht Crowd4Cash mit Betrugsversuchen um?

Betrugsversuche werden ausnahmslos zur Anzeige gebracht.

Wann ist eine Investition sinnvoll?

- Wenn Sie höhere Zinsen bekommen möchten als auf dem Bankkonto oder mit einer Obligation
- Wenn Sie etwas Sinnvolles tun wollen, wie z. B. jemandem eine Weiterbildung ermöglichen
- Wenn sie mit der Investition in einen Unternehmenskredit die Schweizerische KMU-Landschaft fördern möchten
- Wenn Sie einen berechenbaren, konstanten Gewinnfluss generieren wollen
- Wenn Sie Ihr Portfolio diversifizieren möchten

Was sind Ihre Vorteile als Anleger?

Wir bieten Ihnen folgende Vorteile:
- Attraktives Rendite-Risikoprofil mit bis zu 8.0% Rendite
- Konstante monatliche Rückzahlungen
- 100% online vom Antrag bis zur Rückzahlung vom Kreditbetrag
- Gute Diversifikationsmöglichkeiten für Ihr Portfolio
- Tiefe, faire und transparente Gebühren

Wer kann Anleger werden?

Jede urteilsfähige Person, die Ihren Wohnsitz in der Schweiz oder im Fürstentum Liechtenstein hat oder mit Wohnsitz ausserhalb dieser Länder mit einem Schweizer Bankkonto

Erste Schritte für Anleger

Wie lege ich an?

Die Registration bei Crowd4Cash geht einfach und schnell. Füllen Sie bei der Anmeldung alle nötigen Angaben online aus und laden danach die ID-/Passkopie und das Formular A hoch. Überzeugen Sie sich selbst von unseren attraktiven Kreditprojekten.

Was für Dokumente benötige ich als Anleger?

Beim Investitionsantrag müssen Sie folgende Dokumente hochladen:
- Eine Kopie der Vorderseite und Rückseite Ihres(r) Passes/ID
- Unterschriebenes Formular A

Was ist der Mindestbetrag den ich investieren muss?

Der Minimalanlagebetrag für Anleger beträgt CHF 500.-. Da Sie ganze Kreditprojekte selbst unterstützen dürfen und in verschiedene Projekte gleichzeitig investieren können, sind Ihnen nach oben theoretisch keine Grenzen gesetzt – «the sky is the limit!»

Ist meine Finanzierungszusage verbindlich?

Ja, die Finanzierungszusage ist verbindlich

Was ist ein Portfolio?

Ein Vermögens-Portfolio ist eine Ansammlung verschiedener Vermögenswerten, wie z.B. Aktien, Obligationen und Kreditinvestitionen, die jemand besitzt.

Wie passt eine Kreditinvestition in mein Portfolio?

Ein Portfolio ist die Aufteilung (Diversifikation) eines angelegten Vermögens auf verschiedene Anlageklassen, wie z. B. Anleihen, Aktien, Immobilien, Währungen und Edelmetalle. Da sich die Erträge der Einzelwerte unterschiedlicher Asset-Klassen häufig nicht parallel zueinander bewegen, ist es somit möglich, eine positive Performance der veranlagten Gelder zu erreichen, obwohl es bei einzelnen Teilen der Geldanlage zu einer negativen Entwicklung kommt. So kann das Risiko bei gegebener erwarteter Rendite minimiert bzw. die Rendite bei gegebenem Risiko maximiert werden. Eine Kreditinvestition ist nur schwach abhängig von der Entwicklung der meisten Vermögensanlagen und senkt über den Diversifikationseffekt das Gesamtrisiko des Portfolios, aber erhöht die Rendite.

Was ist der Diversifikationseffekt?

Dabei handelt es sich um die Verringerung des Verlustrisikos Ihres Portfolios. Dies wird damit erreicht, dass das Gesamtrisiko in mehrere, möglichst nicht mit einander zusammenhängenden Einzelrisiken aufgespalten wird und hierdurch eine breite Streuung der Einzelrisiken entsteht.

Wie hoch ist die Bruttorendite?

Die Bruttorendite ist die Summe der Zinszahlungen vor Abzug der Servicegebühr unter Berücksichtigung der erwarteten Ausfälle. Wir erwarten bei regelmässiger Reinvestition der Rückzahlungsraten eine durchschnittliche Bruttorendite von 5-7% p.a., wobei dieser Wert je nach Risikobereitschaft höher oder tiefer ausfallen kann.

Wie hoch ist die Nettorendite?

Die Nettorendite ist die Summe der Zinszahlungen nach Abzug der Servicegebühr unter Berücksichtigung der erwarteten Ausfälle.

Mögliche Renditen – Ein Beispiel

Angenommen Sie finanzieren einen Anteil von einem Kredit von 20'000 CHF als Kredit auf zu einem Zinssatz von 6% mit 60 Monaten Laufzeit, so beträgt die Monatsrate des Kreditnehmers 386.66 CHF. Die Summe der Raten nach 5 Jahren beträgt 23'199 CHF, somit wächst Ihr Kapital während 5 Jahren um 3'199 CHF abzüglich der Plattformgebühren. (Link)

Investitionserträge / Steuern

Wie erhalte ich meine Erträge?

Als Anleger werden Ihre Erträge (Zins plus Amortisation) jeden Monat nach Überweisung durch den Kreditnehmer via Crowd4Cash automatisch auf Ihr privates Bank- oder Postkonto überwiesen.

In welchem Zeitraum wird der Kredit samt Zinsen zurückbezahlt?

Als Anleger erhalten Sie eine monatliche, gleichbleibende Auszahlung, die aus der Rückzahlung Ihres Geldes und den Ihnen zustehenden Kreditzinsen besteht. Grundsätzlich wird der Kredit also stufenweise über seine gesamte Laufzeit zurückbezahlt.

Steuerliche Behandlung der Erträge und des Kapitals

In der Schweiz muss das ausstehende Kapital als Vermögenswert ausgewiesen werden. Die im relevanten Steuerjahr erzielten Netto-Zinserträge (d.h. abzgl. Plattform-Gebühr) unterstehen der Einkommenssteuer.
Investoren erhalten zum Ende des Jahres ein Steuerausweis  mit allen relevanten Informationen wie dem ausstehendem Kapital, den bezahlten Gebühren und den Zinserträgen. Dieses Dokument kann als Steuerdokument dem Steueramt eingereicht werden.

Bin ich verpflichtet, Verrechnungssteuern zu zahlen?

Verrechnungssteuern sind erst ab einem Kreditbetrag von CHF 500‘000.- fällig. Daher werden Sie auf Ihre Kreditinvestitionen im Normalfall keine Verrechnungssteuer bezahlen müssen.

Mögliche Risiken

Welche Risiken sind mit einem Investment in peer-to-peer Kredite verbunden?

Wie jede Anlage beinhaltet auch diese Anlageklasse Risiken. Bei dieser Anlage besteht die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer die Rückzahlung des Kredits nicht gewährleisten kann.

Kann ich meine Investition verlieren?

Ja, das ist trotz der strengen Kreditprüfung durch Crowd4Cash möglich. Wir empfehlen den investierten Betrag auf verschiedene Kreditnehmer zu verteilen um das Risiko zu minimieren.

Gebühren

Was ist kostenlos?

Die folgenden Leistungen sind kostenlos:
- Registrierung und Kontoführung
- Informationen zu Kreditprojekten
- Anfragen an Crowd4Cash"

Wie ist die Gebührenstruktur?

Anleger bezahlen eine jährliche Gebühr von 0.5% ihres Investments. Die Gebühr wird anteilsmässig (je 1/12) direkt von den monatlichen Rückzahlungen (Zins und Amortisation) abgezogen. Finanziert ein Anleger CHF 5’000.- eines Kredits mit 36 Monaten Laufzeit, so beträgt die jährliche Gebühr CHF 25.00. Von jeder monatlichen Rückzahlung werden also CHF 2.08 abgezogen.

Wie zahle ich die Gebühren?

Die Gebühren werden direkt und einmalig von den monatlichen Rückzahlungen abgezogen. Sie müssen keine zusätzlichen Gebühren bezahlen.

Was geschieht bei einer Geschäftsaufgabe oder Konkurs der Crowd Solutions AG mit meinen Investitionen?

Rechtlich

Aus rechtlicher Sicht passiert grundsätzlich nichts. Das Rechtsverhältnis besteht zwischen Ihnen als Investor und dem Kreditnehmer. Das heisst, die Crowd Solutions AG als Betreiberin der Crowd4Cash Plattform ist nicht Teil der endgültigen Forderung. Damit bleibt die Forderung unberührt, auch bei einem allfälligen Ende unseres Unternehmens.

Finanziell

Finanziell besteht keinerlei Risiko, da das Rechtsverhältnis und die Forderung direkt zwischen dem Investor und dem Kreditnehmer besteht. Dies gilt auch bei einer Weitergabe mit Zession. Sogar die Versicherungsleistung bleibt bestehen, da der Kreditnehmer Versicherungsnehmer ist. Das heisst, selbst die Ratenversicherung bleibt bestehen.

Operationell

Die Beendigung der Geschäftstätigkeit der Crowd Solutions AG würde lediglich bedeuten, dass der Investor die Administration selber vornehmen müsste. Dies umfasst die Zahlungskontrolle, das Mahnwesen und ein allfälliges Inkasso.

Was ist der Rating-Prozess?

Bei Privatpersonen werden persönliche und finanzielle Eigenschaften des Kreditnehmers ausgewertet. Auf der persönlichen Ebene können dies der erlernte Beruf, das Alter, oder die Familienstruktur sein. Auf der finanziellen Ebene können dies der Monatslohn, die Höhe der Wohnungsmiete, oder die monatlichen Ausgaben für den öffentlichen Verkehr sein.

Bei Firmen werden firmeninterne und externe Faktoren in Betracht gezogen. Intern sind dies z.B. die Einnahmen und Ausgaben der letzten beiden Jahre, oder die Anzahl Mitarbeiter. Externe Faktoren können die Anzahl Konkurrenten in der Region, die Marktentwicklung der verkauften Produkte / Dienstleistungen, oder mögliche Marktrisiken für die Unternehmung sein.

Was bedeutet Bonitätsprüfung?

Bonität oder Kreditwürdigkeit ist die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, die aufgenommenen Schulden zurückzahlen zu können (wirtschaftliche Bonität) und der Wille, diese zurückzuzahlen (Zahlungswilligkeit). Daraus ableitbar ist die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kreditnehmer in der Lage und willens sein wird, die erforderlichen Rückzahlungen zu leisten.

Was ist der Zusammenhang von Risiko und Zinssatz?

Je höher das Risiko desto höher ist der Zinssatz zu dem die Investoren bereit sind zu investieren. Daher sind unsere Zinsätze abhängig vom Rating, welches das Risiko des Schuldners wiedergibt. Je besser das Rating, desto tiefer sind auch die Zinssätze.

Wie kann ich mein Risiko-Rendite Profil verbessern?

Wir empfehlen eine Verteilung auf mehrere Kreditprojekte um deinen Portfolio-Effekt zu erreichen. So erreicht der Anleger eine höchstmögliche Risikodiversifikation. Trotz aller Absicherungsmassnahmen kann ein Kreditausfall eintreten und die Krediteintreibung erfolglos sein. Durch die Verteilung auf möglichst viele einzelne Projekte fällt ein Ausfall weniger ins Gewicht und ermöglicht auch in diesem Fall eine attraktive Rendite für den Anleger.

Übersicht der Gratisdienstleistungen und der gebührenpflichtigen Leistungen

Gebührentabelle

Privatkredite Geschäftskredite
Kreditantrag kostenlos kostenlos
Bonitätsprüfung kostenlos kostenlos
Aufschaltung Auktion / Fixzinsverfahren kostenlos kostenlos
Begleitung Ihres Kreditprojektes kostenlos kostenlos
Todesfallrisikoversicherung (nur für Privatpersonen) kostenlos kostenlos
Vorzeitige Rückzahlung kostenlos CHF 500.- innerhalb der ersten 6 Monate
Servicegebühr Kreditnehmer 0.70% p.a. 0.70% p.a.
Servicegebühr Anleger 0.50% p.a. 0.50% p.a.
Mahngebühren
1. Mahnung CHF 20.- CHF 20.-
2. Mahnung CHF 50.- CHF 50.-
3. Mahnung CHF 80.- CHF 80.-
Postgebühren bei Bareinzahlung Schalter Gemäss tatsächlichen Kosten (mind. CHF 5.-) Gemäss tatsächlichen Kosten (mind. CHF 5.-)
Gebühr falls der Kredit durch den Kreditnehmer abgelehnt wird, nachdem der Kredit vollständig finanziert wurde CHF 200.- (falls KKG nicht anwendbar)
CHF 500.-
Verzugszins Zinssatz des spezifischen Kredites Zinssatz des spezifischen Kredites
Aufwandsentschädigung Inkasso Crowd Solutions AG CHF 80.- pro Stunde CHF 80.- pro Stunde
Aufwandsentschädigung Inkasso externe Inkassodienste Externe Inkassokosten Externe Inkassokosten
Umtriebsentschädigung, z.B. für Abklärungen bei rechtswidrigem Verhalten, bewusste Falschangaben, etc. CHF 80.- pro Stunde CHF 80.- pro Stunde

Was ist eine Ratenausfallversicherung?

Bei einer Kreditausfallversicherung handelt es sich um eine Versicherungslösung, um sich gegen die finanziellen Folgen bei Tod, Erwerbsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Scheidung abzusichern.

Sie entlastet den Versicherungsnehmer und die Angehörigen sowie die Erben im Falle der Berufsunfähigkeit, unverschuldeter Arbeitslosigkeit als auch im Todesfall, über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg von den Rückzahlungsraten. Neu ist, dass auch im Fall von Scheidung die Kreditrückzahlungen über eine Laufzeit von max. 6 Monate von der Versicherung übernommen werden.

Für Anleger bildet die Ratenausfallversicherung eine Rückversicherung für sein Investment und ist ein mögliches Entscheidungskriterium bei der Wahl seiner bevorzugten Kreditprojekte.

Welche Risiken sind abgedeckt durch die Versicherungen?

Der Kreditnehmer ist obligatorisch gegen das Todesfallrisiko versichert. Hierbei übernimmt die Versicherung die Restschuld gegenüber dem Kreditgeber. Bei den Versicherungen mit Absicherung im Falle der Arbeitslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit und Scheidung sind Ihre monatlichen Kreditraten im Versicherungsfall bis Ende der Laufzeit abgedeckt (Bei Scheidung max. 6 Monatsraten). Die Details finden Sie in der Produktinformation.

Kann ich mich als Selbständigerwerbender gegen Arbeitslosigkeit und Erwerbsunfähigkeit versichern?

Ja bei Crowd4Cash können Sie sich und Ihre Angehörigen auch als Selbständigerwerbender gegen diese Risiken absichern. Selbständigerwerbende, die aufgrund dringender betrieblicher Erfordernisse ihre selbständige oder freiberufliche Tätigkeit aufgeben müssen, sind dabei ArbeitnehmerInnen gleichgestellt. Die Details finden Sie in der Produktinformation.

Was ist eine Todesfall-Versicherung?

Bei jedem Kreditnehmer ist im Todesfalle und bei Bestehen eines Versicherungsanspruchs, der gesamte ausstehende Kreditbetrag geschützt. Die Prämie für die Todesfall-Versicherung ist in den Gebühren inbegriffen.

Wie kann ich mit Cryptocurrencies bezahlen?

Bitte avisieren Sie uns im Vorfeld, dass Sie die Investition in Cryptocurrencies bezahlen möchten. Wir teilen Ihnen auf Basis des aktuellen Kurses mit, welchen Betrag Sie uns transferieren müssen. Wir rechnen dabei eine Sicherheitsmarge von rund 5% mit ein, welche die Kosten für die Umwandlung in CHF deckt (ca. 1% -1.25% des Betrages) und allfällige Kursschwankungen absichern soll. Einen allfälligen Mehrertrag, der die Investition übersteigt erstatten wir Ihnen vollumfänglich zurück. Crowd4Cash verdient nichts an der Zahlung und schreibt den Verkaufserlös abzüglich Fremdspesen vollumfänglich dem Anleger gut.

Welche Crytocurrencies werden akzeptiert?

Bitcoins (BTC) und Litecoins (LTC)

Welche Zahlungen kann ich in Crypto Currencies vornehmen?

Als Anleger können Sie Ihre Investition bezahlen. Eine Ratenzahlungen von Seiten des Kreditnehmers oder sonstige Zahlungen sind nicht möglich.

Wohin muss ich bezahlen?

Wir werden eine persönliche Adresse für Sie bereitstellen, damit wir Ihre Zahlung einwandfrei identifizieren können. Gerne geben wir Ihnen diese auf Anfrage bekannt.

Mit welchen Spesen muss ich rechnen?

Crowd4Cash verrechnet für die Transaktion keine Spesen. Einzig die Fremdspesen von rund 1% (BTC) und 1.25% (LTC) werden Ihnen vom allfälligen Überschuss abgezogen.

Wieso soll ich meine Investition mit Cryptocurrencies bezahlen?

Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre erwirtschafteten Gewinne aus den Crypto Currencies gewinnbringend anzulegen. Durch den innovativen Crowdlending Ansatz investieren Sie in ein bonitätsgeprüftes Kreditportfolio mit einer attraktiven Risiko-Rendite. Die Rückzahlungen erhalten Sie in CHF auf Ihr Bankkonto gutgeschrieben. So können Sie Ihr Vermögen in CHF zurückführen.

Wie wird der Wechselkurs bzw. der Betrag berechnet?

Wir arbeiten mit einem spezialisierten Finanzpartner zusammen, der die Crypto Currencies zum bestmöglichen Preis (Best execution) gegen CHF verkauft. Nach Erhalt des Verkaufserlöses erstatten wir Ihnen einen allfälligen Mehrbetrag in CHF direkt auf Ihr Bankkonto zurück.

Erhalte ich die monatlichen Rückzahlungen auch in Cryptocurrencies?

Nein, die Rückzahlungen werden Ihnen in CHF direkt auf Ihr Bankkonto vergütet.

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