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Hinweis: Bei den im Rechner verwendeten Zinssätzen handelt es sich um Werte bei bester Bonität. Die individuellen Zinssätze können davon abweichen.

Kredit-Plattform macht Private zu Mini-Banken

02.03.2017

Ein neuer Kühlschrank, eine hohe Zahnarztrechnung oder ein Neuwagen: Die Gründe, warum Schweizer einen Kleinkredit aufnehmen, sind vielfältig. Bei klassischen Anbietern bezahlen sie dafür Zinssätze von bis zu 10 Prozent. Günstigere Kredite gibt es oft bei sogenannten Crowdlending- oder Peer-to-peer-Plattformen.

Es handelt sich dabei um einen neuen Trend aus dem digitalen Banking-Sektor. Wie der Name Crowd andeutet, verleiht dabei eine Menschengruppe oder auch eine Einzelperson über eine Plattform direkt Geld. Kreditnehmer sind andere Privatpersonen oder KMU. Die Plattform selbst ist keine Bank, sondern nur ein Vermittler, wie dies zum Beispiel die Taxi-App Uber oder der Bettenvermittler Airbnb sind.

Grosse Investoren entdecken Privatkredite als Anlage

07.02.2017

Bei der Kreditvergabe nutzen immer mehr Anleger und Schuldner Crowdlending-Plattformen. Das Volumen dürfte sich dieses Jahr vervielfachen.

Die Suche nach Rendite drängt institutionelle Investoren verstärkt in neue und unkonventionelle Anlagemöglichkeiten – so auch in die des Crowdlending. Dies sind Plattformen, die Konsum- und Unternehmenskredite über Investoren finanzieren und diesen eine Rendite im mittleren einstelligen Prozentbereich versprechen.

Die meisten Schweizer Crowdlending-Plattformen sind erst in den vergangenen zwei Jahren entstanden und werden von Fintech-Start-ups geführt. Sie haben das Ziel, gegen die hohen Margen der Kreditbanken anzukämpfen. Davon soll einerseits der Kreditnehmer mit günstigeren Zinsen profitieren, andererseits bieten sie Anlegern eine Möglichkeit, Geld in Kredite zu investieren und auf diese Weise eine Rendite zu erwirtschaften.

Konkret funktioniert das so: Anleger können auf den Plattformen auswählen, in welchen Kredit sie Geld investieren wollen. Je nach Bonität der Schuldner liegt die erwartete Rendite zwischen 2 und 10%. Trotz der Vergabe von mehreren tausend Krediten hat bislang noch keine Plattform einen Zahlungsausfall registriert.

Neue Zürcher Zeitung

Privatkredit 2.0 - Klick, Klick, Kredit

11.01.2016

In den USA fliessen Milliarden

Als Kredit-Marktplatz wird Lending Club bezeichnet, weil die Firma die Darlehen nicht selber finanziert, sondern nur vermittelt. Das Geld für die Kredite stellen Investoren zur Verfügung, sowohl Privatleute als auch Institutionen, zum Teil sogar Banken. Filialen zu betreiben, ist ein teures Geschäft. Weil Lending Club darauf verzichtet, hat die Firma einen Kostenvorteil. Gemäss eigenen Angaben liegen die Ausgaben in Verhältnis zur Kreditsumme mehr als 4% unter denjenigen der traditionellen Bank-Konkurrenz. Darum kann Lending Club die Kredite günstiger anbieten.

Firmen holen sich Finanz-Spritze im Internet

14.04.2017

KMU kommen kaum noch an Bankkredite. Geld liefern nun Privatanleger. Diese Online-Plattformen wachsen rasant.

Rund ein halbes Dutzend Crowdlending-Plattformen vermitteln in der Schweiz Firmenkredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Das Geld stammt oft von Privatanlegern, die im Durchschnitt einen Zins von 5 Prozent erhalten. Die Crowdlending-Firmen füllen eine Lücke, welche die Banken hinterlassen haben.

Der Markt steigt mit stark steigender Tendenz. Die Schweiz ist mit dieser Entwicklung kein Einzelfall. In den USA ist der Crowdlending-Markt bereits milliardenschwer.

Die Crowdlending-Plattformen schauen sich die Unternehmen genau an, bevor sie bei Investoren Geld einsammeln dürfen.