Crowdlending ein sicheres und lokales Investment in die Schweizer Wirtschaft
Nicht zuletzt seit der Covid 19-Pandemie wurde vielen Menschen die Bedeutung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) an der Gesamtwirtschaft bewusst. KMU’s stellen über 66% der Schweizer Arbeitsplätze. Geht es den KMU’s schlecht, geht es der Schweizer Wirtschaft schlecht.
Logitech, Stadler Rail oder Lindt & Sprüngli, alles Unternehmen die vom KMU zum Weltkonzern gewachsen sind. Erfolgsstorys wie diese konnten nur dank Fremdkapital geschrieben werden. Dank Menschen, welche diesen Unternehmen Kapital zur Verfügung stellten. Sei es wegen der Aussicht auf eine gute Rendite oder aus purem Glauben an diese Unternehmen. Denn KMU’s sind die Unternehmen mit dem grössten Wachstumspotenzial. Vielleicht ermöglichen Sie mit ihrer Investition bei Crowd4Cash einem KMU die entscheidende Expansion. Den ersten Dominostein von unendlich vielen. Zugegeben, nicht jedes Investment in ein KMU endet in einem Weltkonzern. Aber jedes Investment bei Crowd4Cash fördert die Schweizer Wirtschaft.
Gelder, welche Sie als Investor den Kreditnehmern zur Verfügung stellen, werden unmittelbar zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen verwendet. Sie fliessen also direkt in die Wirtschaft. Beim Ratenzahlungssystem Crowd4Cash-ist die Finanzierung direkt mit dem Kauf verbunden. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt durch den Kunden in Raten. So können sich Kunden Träume verwirklichen und KMU’s Ihren Umsatz steigern. Kaum ein anderes Investment kurbelt die Schweizer KMU Wirtschaft so direkt an wie Direct Lending. In diesem Blog wollen wir Ihnen einen tieferen Einblick geben, wie Darlehen auf eine Volkswirtschaft wirken und weshalb KMU’s für die Schweiz so wichtig sind.
Die Umsetzung von Ideen braucht Geld und Vertrauen
Warum braucht es Kredite überhaupt? Ist es nicht unbedacht Geld auszugeben, das man selbst nicht hat? Berechtigte Fragen. Die Antwort ist simpel. Ohne Kredite kein Wachstum, keine Innovation, kein Fortschritt. Das Unternehmen, das Ihr Gerät produziert hat, mit dem Sie diesen Beitrag lesen, hat in jungen Jahren Kredite aufgenommen, um seine ersten Produkte zu verwirklichen und auf den Markt zu bringen. Auch Ihre Kleider existieren mit hoher Wahrscheinlichkeit nur, weil das Unternehmen, das die Kleider herstellt, Zugang zu Krediten hatte. Kredite sind Innovationstreiber. Denn die Umsetzung von Ideen und Visionen braucht Kapital. Sehr viel Kapital, das Unternehmen und Private sich durch Kredite beschaffen können. Wie die lateinische Herkunft des Wortes Kredit von lat. credere (anvertrauen, glauben) verrät, ist der Kredit eng mit dem Kapitalismus und dessen Glauben auf Erfolg, und ständige Verbesserung verbunden. Kredite werden vergeben, weil die Gläubiger den Schuldnern vertrauen und einen Grundoptimismus besitzen, dass das Geld zurückbezahlt wird. Somit kann die Vergabe von Krediten als Zeichen des Vertrauens in unser Wirtschaftssystem und an die stetige Verbesserung und Innovation von Produkten gedeutet werden. Doch Kredite sind nicht nur der Startschuss für die Umsetzung von Ideen. Sie sind genauso wichtig, um Liquidität sicherzustellen oder Unternehmenswachstum voranzutreiben. Speziell für KMU bilden Kredite meist die einzige kurzfristige Finanzierungsmöglichkeit, da KMU, anders als Grossunternehmen, nicht am öffentlichen Kapitalmarkt aktiv sind. KMU können Ihr Aktienkapital, wenn überhaupt, nur sehr langsam erhöhen. Sie müssen stattdessen auf Kredite zurückgreifen, wenn Sie schnell Liquidität benötigen.
Warum sind die KMU so wichtig für die Schweizer Wirtschaft?
KMU sind sehr wichtig für die Schweizer Wirtschaft, bilden Sie doch über 99% der Unternehmen im Land und schaffen zwei Drittel der Arbeitsplätze (siehe Abbildung). Geht es den KMU schlecht, geht es der Schweizer Wirtschaft schlecht. Neben den Arbeitsplätzen sind es auch KMU, die zahlreiche Dienstleistungen erbringen und zu unserem Wohlstand beitragen. So wurde die grosse Mehrheit aller Bauten in der Schweiz von KMU’s erbaut. Unsere Häuser, unsere Strassen, unsere Wasserleitungen – alles von KMU’s erbaut. Doch KMU haben oft eine geringe Liquidität, weil Sie für die Ausführung Ihrer Arbeit auf Vorprodukte angewiesen sind. Baufirmen brauchen z.B. Holz und Zement. Ein Motorradhändler braucht Motorräder. Eine IT-Firma braucht Lizenzen und Software. Diese Vorprodukte stammen oft wiederum von KMU, die auf B2B-Beziehungen (Business to Business) spezialisiert sind. Die gesamte KMU Wirtschaft ist eng miteinander verknüpft. Gerät ein Unternehmen in Zahlungsschwierigkeiten, z.B. weil ein Kunde zu spät zahlt, hat das Auswirkungen auf viele weitere Unternehmen. Zahlungsverspätungen ziehen sich vom einen zum anderen Unternehmen. Solange bis die flüssigen Mittel im Extremfall nicht mehr ausreichen, um die Produktionskosten zu decken oder um sich mit den nötigen Vorprodukten einzudecken. Die Produktion steht still. Der betriebs- und volkswirtschaftliche Schaden ist gegeben. Nicht nur kann kein Umsatz erwirtschaftet werden, wenn die Produktion stillsteht, auch die Lohnkosten müssen weiterhin getragen werden. Die finanziellen Reserven eines Unternehmens schmelzen davon.
Kredite helfen in Engpässen und verhindern so volkswirtschaftlichen Schaden
In genau solchen Situationen können Kredite Abhilfe schaffen. Das Problem ist in der oben genannten Situation nicht, dass das Geld nicht vorhanden wäre, sondern dass es zum Zeitpunkt X noch nicht vorhanden ist. Durch die gezielte Aufnahme eines Kredites kann die Liquidität des entsprechenden Unternehmens wieder sichergestellt werden. Die Zulieferer können pünktlich bezahlt werden und der Liquiditätsengpass wirkt sich nicht weiter auf die Handelskette aus. Der Kredit wirkt wie eine Brücke, die einen neuen Weg über ein Hindernis begehbar macht. Produktionsausfälle können vermieden werden und der wirtschaftliche Schaden bleibt gering. Oft können solche Überbrückungskredite nach kurzer Zeit zurückbezahlt werden.
Wirkung von Privatkrediten auf die Wirtschaft
Nicht nur Kredite, die direkt an Unternehmen vergeben werden kurbeln die hiesige Wirtschaft an, auch Privatkredite tun das. Privatkredite werden in den allermeisten Fällen aufgenommen, um zu konsumieren oder Konsum zu bezahlen. Von jeglicher Art von Konsum profitiert die Wirtschaft, weil durch den Konsum zwingendermassen die Nachfrage erhöht wird. Privatkredite werden deswegen im Gesetz auch Konsumkredite genannt. Bei Crowd4Cash gibt es sogar eine Kreditart, die noch enger an KMU gebunden ist. Die sogenannten PoS-Kredite. Ein PoS-Kredit ist im Grunde eine Ratenzahlungslösung für Kunden von KMU. Der Kunde nimmt dabei einen Kredit auf, um bestimmte Produkte kaufen zu können, deren Preis er nicht auf einmal bezahlen möchte. Die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt direkt an den Händler. Der Kredit wird anschliessend in Raten vom Kunden zurückbezahlt. Investoren können sich bei einem PoS-Kredit sicher sein, dass ihr Geld auf direktem Weg in die Kasse eines KMU’s fliesst. Viele PoS von Crowd4Cash können dank dieser Art von Krediten Mehrumsatz generieren. Sei es dadurch, dass auf einmal Kunden bei Ihnen einkaufen, welche sich die Bezahlung auf einen Schlag nicht leisten können oder auch weil bestehende Kunden dazu neigen, dank der Ratenzahlung mehr einzukaufen. Die Kunden können sich auf einmal Träume erfüllen, die zuvor unerreichbar waren. Die Wirtschaft brummt, weil Geld, das sonst auf Konti mit Negativzins schlummern würde in der Wirtschaft zirkulieren kann.
Kredite vergeben heisst gezielt kleine KMU fördern
Wer mit seinem Investment gezielt KMU fördern möchte hat verschiedene Möglichkeiten. Neben dem Direct Lending gibt es auch in der Private Equity Klasse Produkte, die gezielt KMU fördern. Mit sogenannten Angel Investments kaufen vermögende Investoren oder Fonds Minderheitsbeteiligungen von wachsenden Unternehmen. Der Kaufbetrag wird dabei den Unternehmen zur Verfügung gestellt, damit diese weiterwachsen können. Diese Form der Kapitalbeschaffung steht jedoch nur sehr wenigen, mehrheitlich schon etwas grösseren KMU’s zur Verfügung und es dauert sehr lange bis das Geld ins Unternehmen kommt, wenn überhaupt. Ausserdem ist diese Form der KMU-Förderung auch nur für einen begrenzten Teil der Anlegerschaft möglich, da hier mit sehr grossen Summen gearbeitet wird. PoS-Kredite bei Crowd4Cash hingegen fliessen direkt zum Reisebüro oder E-Roller-Geschäft von nebenan. Nicht nur fliesst das Geld direkt an die Unternehmen, PoS-Kredite sind meist kleinere Beträge als normale Privatkredite. Entsprechend fallen höhere Zinssätze für den Kreditnehmer weniger ins Gewicht. Investoren hingegen spüren die höhere Rendite, wenn sie in mehrere PoS-Kredite investieren. Hier können Sie sich die aktuellen Kreditprojekte von Crowd4Cash anschauen. Mit Sicherheit sind darunter bald auch einige PoS-Projekte zu finden.