Crowd4Cash hat für Sie die wichtigsten Punkte rund um das Leasing und der Autokauf mit Kredit (Autokredit) zusammengestellt. Dabei haben wir versucht, das Thema im Sinne einer Übersicht von allen relevanten Gesichtspunkten zu betrachten.
Rechtliche Einordnung beim Autokauf in der Schweiz
Beim Kauf eines Fahrzeuges mit einem Kredit ist die Rechtslage klar, da dabei ein Kredit- und ein Kaufvertrag abgeschlossen werden. Die rechtliche Einordnung des Leasings im Schweizer Recht ist umstritten – die juristische Praxis geht von einem Gebrauchsüberlassungsvertrag aus.
Eigentumsverhältnisse
Der Autokauf mit einem Kredit begründet Eigentum am Fahrzeug durch den Käufer. Damit gehört das Auto dem Käufer und dieser kann voll darüber verfügen. Beim Leasing geht zwar der Besitz über, aber das Eigentum bleibt beim Verkäufer. Das heisst der Leasingnehmer hat keine Verfügungsmacht und kann das Auto z.B. nicht rechtsgültig verkaufen.
Versicherung
Beim Autokredit besteht die freie Wahl der Versicherungsart. Das kann insbesondere bei Occasionen interessant sein, da nicht während der ganzen Laufzeit eine Vollkasko-Versicherung abgeschlossen werden muss. Beim Leasing besteht grundsätzlich eine Verpflichtung zur Vollkasko Versicherung während der ganzen Laufzeit, was sich in höheren Versicherungsprämien über die gesamte Laufzeit niederschlägt.
Fahrzeugverkauf
Einer der grössten Vorteile des Autokredites gegenüber dem Leasing ist das Recht eines jederzeitigen Verkaufs des Fahrzeuges. Im Gegensatz zum Leasing gibt es keinen Eintrag 178 im Fahrzeugausweis (Halterwechsel verboten), da beim Kauf durch Kredit das Eigentum voll übergeht. Somit ist es für Sie möglich, bei Veränderung der Lebensumstände das Auto jederzeit zu verkaufen und mit dem Erlös den Kredit ohne zusätzliche Kosten zurückzubezahlen.
Beim Leasing ist ein Verkauf grundsätzlich nicht möglich.
Finanzierung
Anzahlung/ monatliche Zahlungen
Beim Autokauf via Kredit ist keine Anzahlung nötig, dafür sind die Raten aber allenfalls etwas höher. Bei Leasing kann eine Anzahlung verlangt werden. Zusammen mit dem Rückkaufswert können sich daher geringere monatliche Raten ergeben. Der Autokredit wird über die Zeit zurückgezahlt, bis am Ende der Laufzeit das Auto komplett abbezahlt wird. Beim Leasing besteht eine Auskaufoption, welche in der Regel in etwa dem Restwert entspricht.
Vorzeitige Ablösung/ Auflösung
Beim Autokredit ist eine vorzeitige Ablösung jederzeit möglich und zwar ohne zusätzliche Kosten. Wenn Sie als Leasingnehmer aus einem Kreditvertrag aussteigen möchten, fallen meist hohe Ausstiegskosten an. Je nach Situation können diese teilweise hohen Zahlungen, zu einer Verschuldung über den Besitz des Autos hinaus, führen. Das finanzielle Risiko eines vorzeitigen Ausstiegs beim Leasing trägt dabei voll der Kreditnehmer.
Jährliche Fahrleistung
Beim Autokauf und dem damit verbundenen Eigentum durch einen Kredit können Sie eine unbegrenzte Kilometeranzahl absolvieren. Dies hat keinen Einfluss auf Ihre Finanzierungskosten. Beim Leasing ist die jährliche Kilometeranzahl vertraglich festgelegt. Eine Überschreitung kann zu einer Anpassung des Restwertes und damit signifikanten Mehrkosten am Ende der Laufzeit führen.
Steuern
Beim Autokredit ist ein vollständiger Abzug der Kreditzinsen von Ihren Einkommenssteuern möglich. Da es sich beim Leasing um eine Art Miete handelt, ist dies nicht möglich.
Was ist günstiger: Leasing oder Kredit?
Wir haben für Sie einen Kostenvergleich zwischen Leasing und Autokredit gerechnet.
Annahmen: Neuwagen zum Kaufpreis von 30'000 Franken mit einem Restwert von 12'000 Franken nach 48 Monaten. Der Finanzierungsbetrag für das Leasing beträgt daher 18'000 Franken.
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Leasing*
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Autokredit
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Kreditbetrag
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-
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30’840.-
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Laufzeit, in Monaten
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48
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48
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Zinssatz
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4.9%
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5.9%
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Monatliche Belastung
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CHF 458.90
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CHF 722.22
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Gesamtkosten der Raten
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CHF 22'027
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CHF 34’698
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Mehrkosten Versicherung*
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+ 804
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Gesamtkosten inkl. Fahrzeug-Übernahme, in
Franken**
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CHF 34'831
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CHF 34’698
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*Quelle Comparis
** falls das Auto übernommen wird
Risiko
Durch den Rückkaufswert mit einer fixen vereinbarten Anzahl km, kann eine Mehrnutzung sehr teuer werden. Zudem verlangen bei einem vorzeitigen Ausstieg aus dem Leasing-Vertrag die Leasinggeber einen Ersatz für die vorzeitige Rückzahlung (Vorfälligkeitsentschädigung). Beim Kredit kann die gleichbleibende monatliche Rate von Anfang an klar berechnet werden und der Betrag ist jederzeit rückzahlbar. Ein Risiko von Mehrkosten besteht nicht.
Fazit
Obwohl der Autokredit gegenüber dem Autoleasing gewichtige Vorteile geniesst, ist jedoch die individuelle Situation entscheidend. Das Crowd4Cash Team ist der Meinung, dass die Vorteile der Kreditfinanzierung überwiegen. Bei den tiefen Zinssätzen von Crowd4Cash rechnet sich das Leasing finanziell in wenigen Fällen und die mit Leasing verbundene Einschränkung der Flexibilität ist gross.
Hier können Sie Ihren Autokredit direkt online beantragen. Wir helfen Ihnen bei Fragen zu Ihrem Kreditantrag gerne weiter.