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Wie funktioniert es? - Kreditnehmer

Allgemeine Infos

Allgemeine Informationen zur Funktionsweise der Crowd4Cash Plattform

Peer-to-Peer Kredit auch Crowd Lending genannt bringt Kreditgeber und Kreditnehmer direkt zusammen. Dabei finanzieren mehrere Kreditgeber direkt einen Kredit, ohne Einbezug einer Bank. Durch die direkte Finanzierung sind tiefere Zinssätze für Kreditnehmer und höhere Erträge für die Kreditgeber möglich.

Als Kreditnehmer bietet Ihnen Crowd4Cash folgende zwei Verfahren an, Ihren Kredit zu finanzieren:


Fixzins

Der Vorteil des Fixzinses ist, dass wir Ihnen aufgrund der Prüfung Ihrer Angaben schon vor dem Beginn Ihrer Kampagne mitteilen können, zu welchem Zinssatz Ihr Wunschkredit auf unserer Seite live für Kreditgeber zu sehen sein wird. Dadurch können Sie noch vor der live-Schaltung entscheiden, ob Sie Ihren Wunschkredit zu diesem Zinssatz ausschreiben möchten. Falls Sie mit der Kreditrate einverstanden sind, wird Ihre Kampagne live geschaltet. Falls nicht, können Sie Kreditgeber über die Auktion suchen, oder wir schauen mit Ihnen weitere Lösungswege an (z.B. kleinere Kreditsumme). Falls Ihr Kredit vor Ablauf der Angebotsfrist bereits finanziert ist, wird das Angebot geschlossen und die Kreditabwicklung vorgenommen.


Vorteile:

  • Zinssatz von Anfang an klar definiert
  • Kürzere Fristen durch Beendigung des Angebots nach vollständiger Finanzierung

Nachteile:

  • Keine Chance den Zinssatz durch Gebote zu reduzieren
  • Zinssatz nicht frei wählbar

Auktion

Bei der Auktion bestimmen sie den Zinssatz, den Sie maximal bereit sind, für Ihren Kredit zu bezahlen. Dies ist der höchste Zinssatz, den Sie für Ihren Kredit bezahlen müssen. In der Auktion kann dieser Satz aber noch wesentlich unterboten werden und Sie profitieren von noch tieferen Zinsen.


Vorteile:

  • Zinssatz kann von Ihnen definiert werden. Je höher Ihr Angebot, desto wahrscheinlicher ist die Finanzierung
  • Sehr tiefe Zinsen durch marktgewichtete Zinsen

Nachteile:

  • Auktion läuft auch nach vollständiger Finanzierung weiter bis Ablauf Angebotsfrist
  • Am Anfang ist nur Ihr Maximalzins bekannt. Finaler Zins erst bekannt nach Ende der Angebotsfrist

Der Prozess bei Crowd4Cash ist logisch gegliedert in folgende Schritte, die Sie auch in den entsprechenden Laschen wiederfinden:


Kreditantrag :

Sie beantragen den Kredit

Bonitätsprüfung :

Wir prüfen den Kredit

Gebotsphase :

Die Anleger können auf Ihren Kredit Finanzierungsgebote abgeben

Abwicklung/Auszahlung

Vertragsunterzeichnung und Auszahlung des Kredites

Kreditphase :

Monatliche Amortisation des Kredites

Kreditantrag

Kreditantrag

Wählen Sie auf der Seite «Kredit beantragen», ob Sie sich Ihren Wunschkredit mit einem Fixzins oder mit einer Auktion erfüllen möchten. Tragen Sie dann die Kreditsumme, die Laufzeit und den Zinssatz ein. Dadurch können Sie sofort sehen, wie hoch Ihre maximale monatliche Kreditrate und Ihre Gebühren sind.


Formulare rasch und übersichtlich online ausfüllen

Als Privatperson können Sie bei Crowd4Cash.ch Ihren Kreditantrag zu 100% Online einreichen. In ca. 15 Minuten (als KMU in ca. 30Minuten) ohne unübersichtlich viele Formulare mühsam per Hand auszufüllen und ohne wochenlange Wartefristen. Sie möchten Ihr Geld ja möglichst rasch! Mit den Fragen in den Formularen decken wir einerseits regulatorische Vorschriften ab (u.a. Geldwäschereigesetz, Konsumkreditgesetz) und erheben Daten für die Kreditprüfung.


Dokumente hochladen

Laden Sie die für die Kreditprüfung nötigen Dokumente bequem per Computer oder als Fotos von Ihrem Smartphone auf unsere Seite hoch. Die Dokumente werden durch uns geprüft und danach freigegeben. Erst wenn alle Dokumente erfolgreich freigegeben sind, können wir den Kredit auf unserer Seite aufschalten.

Kreditprüfung

Prüfung Ihres Antrags

Das war schon alles! Nun werden wir Ihren Antrag samt den hochgeladenen Dokumenten gewissenhaft prüfen, um Ihre Kredittragbarkeit und Ihre Bonität zu bestätigen. Wird Ihr Antrag gutgeheissen, kommt bei der Auktion Ihr Kreditwunsch direkt auf unsere Webseite und ist für die Geldgeber anonymisiert ersichtlich. Bei der fixen Rate machen wir Ihnen vorgängig ein Angebot. Selbst wenn Ihr Kreditantrag in der angefragten Form nicht bewilligt werden kann, gibt es häufig eine angepasste Lösung – sprechen wir darüber!


Kreditentscheid innert maximal 24h (bei KMU 48h)

Als Privatperson erhalten Sie in maximal 24h Ihren Kreditbescheid. In den meisten Fällen werden Sie sogar in einigen wenigen Stunden von uns den Bescheid erhalten. Bei KMUs prüfen wir Ihren Antrag innerhalb von maximal 48h.

Gebotsphase

Gebotsphase - Es wird geboten

Sobald Ihr Wunschkredit auf der Webseite für die Crowd sichtbar ist, können für Ihr Projekt Gebote abgegeben werden. Dies für die von Ihnen festgelegte Angebotsfrist. Bei Angeboten mit fixem Zins ist die Finanzierung abgeschlossen, wenn der Kredit vollständig gedeckt ist. Bei der Auktion können die Anleger bis zum Ende der Angebotsfrist bieten und so Ihren Kredit noch günstiger machen.

Sobald Ihre Kampagne abgeschlossen ist, werden Sie automatisch benachrichtigt. Selbstverständlich können Sie den Verlauf der Finanzierung für Ihren Wunschkredit auf der Webseite mitverfolgen.

Abwicklung

Abwicklung der Finanzierung / Auszahlung

Nach erfolgreichem Abschluss der Finanzierung wird Ihnen der finanzierte Kredit selbstverständlich direkt nach Ablauf der gesetzlichen Widerrufsfrist (14 Tage für Privatkredite und 7 Tage für KMU-Kredite)auf Ihr Konto überwiesen! Dafür müssen Sie und Ihre Anleger nach Auktionsende nur noch die von uns automatisch in ihrem Konto abgelegten Darlehensverträge unterschreiben - und es ist soweit!

Kreditphase

Eigentliche Kreditphase

Auch die Ratenzahlungen regeln wir für Sie: Sie leisten nur eine Zahlung an Crowd4Cash den Rest machen wir. Wir informieren Sie ausführlich zu diesem Thema und leiten Ihre monatlichen Zahlungen direkt an Ihre Kreditgeber weiter. Und damit Sie den Überblick nicht verlieren, finden Sie in Ihrem persönlichen Bereich den aktuellen Stand der Ratenzahlungen und des verbleibenden Kreditrestbetrages.